คปภ. เผยนายหน้านิติบุคคลยังครองตลาดประกันครึ่งปีแรก เตือนประชาชนเช็กใบอนุญาต - ชำระเบี้ยผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ป้องกันถูกหลอก

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) รายงานภาพรวมธุรกิจนายหน้านิติบุคคลช่วงครึ่งปีแรกของปี 2568 (มกราคม–มิถุนายน) โดยพบว่าโครงสร้างตลาดนายหน้านิติบุคคลยังคงมีบทบาทสำคัญในระบบประกันภัยของประเทศ แม้จำนวนผู้ประกอบการจะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปีก่อน

ข้อมูล ณ ครึ่งปีแรก ระบุว่ามีนายหน้านิติบุคคลที่ใบอนุญาตยังมีผลบังคับรวม 750 บริษัท แบ่งเป็นนายหน้าประกันชีวิต 118 บริษัท นายหน้าประกันวินาศภัย 500 บริษัท และผู้ที่ได้รับใบอนุญาตทั้งสองประเภท 132 บริษัท ช่วงเวลาดังกล่าวมีบริษัทใหม่เข้าสู่ตลาด 11 ราย ขณะที่มีผู้สิ้นสุดหรือยกเลิกใบอนุญาต 21 ราย ทำให้ยอดรวมลดลงเล็กน้อยจากช่วงเดียวกันปีก่อน

ด้านส่วนแบ่งตลาดการเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยพบว่า ช่องทางนายหน้านิติบุคคลยังคงมีความสำคัญโดยในประกันชีวิตมีสัดส่วนกว่า 45% ของเบี้ยรับรวมทั้งระบบ ขณะที่ประกันวินาศภัยมีสัดส่วนสูงถึงประมาณ 71% สะท้อนถึงการเป็นช่องทางหลักที่ผู้บริโภคและธุรกิจยังคงพึ่งพาอย่างต่อเนื่อง

ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2568 เบี้ยประกันภัยที่ขายผ่านนายหน้านิติบุคคลมีมูลค่ารวม 227,270 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อย -0.82% จากปีก่อน โดยแบ่งเป็นเบี้ยประกันชีวิต 125,380 ล้านบาท เพิ่มขึ้น +0.31% คิดเป็นสัดส่วน 55% ของเบี้ยทั้งหมด ส่วนเบี้ยประกันวินาศภัยอยู่ที่ 101,890 ล้านบาท ลดลง -2.17% หรือคิดเป็น 45% โดยกลุ่มนายหน้านิติบุคคลในเครือธนาคาร (Bank) และกลุ่มที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดใกล้เคียงกันที่ประมาณ 50%

สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต พบว่ากลุ่มกรมธรรม์ประเภทสามัญ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์หลักของตลาด ยังคงเติบโตต่อเนื่อง +0.52% คิดเป็นสัดส่วน 75% ของเบี้ยทั้งหมด แม้ผลิตภัณฑ์แบบกลุ่มและประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลจะหดตัวตามภาวะกำลังซื้อของครัวเรือนที่ยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่

ในธุรกิจประกันวินาศภัย ช่องทางนายหน้านิติบุคคลยังได้แรงหนุนจากภาคขนส่ง โดยเฉพาะเบี้ยประกันภัยรถยนต์ซึ่งเป็นพอร์ตหลัก เติบโต +0.71% จากปีก่อน แต่บางผลิตภัณฑ์ยังเผชิญแรงกดดันจากภาวะสินเชื่อเช่าซื้อที่ชะลอตัว และการค้าระหว่างประเทศที่ผันผวน ส่งผลให้เบี้ยประกันกลุ่มสินเชื่อและประกันภัยเบ็ดเตล็ด รวมถึงประกันภัยทางทะเลและขนส่ง (Marine & Cargo) ชะลอตาม

สำนักงาน คปภ. ยังเน้นย้ำความสำคัญของการตรวจสอบข้อมูลนายหน้า ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย โดยแนะนำให้ประชาชนตรวจสอบว่าเป็นนายหน้าที่ได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องจาก คปภ. รวมถึงตรวจสอบว่านายหน้าบุคคลธรรมดาที่เสนอขายทำงานภายใต้นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตจริง หากไม่พบข้อมูลหรือพบความคลาดเคลื่อน ควรสันนิษฐานว่าบุคคลดังกล่าวไม่ได้รับอนุญาตและควรหยุดทำธุรกรรมทันที เพื่อป้องกันความเสียหายจากการถูกหลอกลวง

นอกจากนี้ คปภ. แนะนำให้ผู้เอาประกันภัยหลีกเลี่ยงการชำระเบี้ยด้วยเงินสด และเลือกช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อความปลอดภัย เช่น การโอนเข้าบัญชีบริษัทประกันภัยโดยตรง หรือหากโอนเข้าบัญชีนายหน้านิติบุคคล ต้องตรวจสอบให้แน่ชัดว่าผู้รับชำระได้รับหนังสือมอบอำนาจจากบริษัทประกันภัยอย่างถูกต้อง เพื่อลดโอกาสการเกิดเหตุทุจริต

ที่มา : สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย